Imaginez un couple avec des approches différentes en ce qui concerne la façon de se constituer un pécule pour l’avenir. Le premier conjoint estime qu’il faut investir avec prudence pour que le couple puisse vivre sa vie sans se soucier des marchés, même si cela signifie épargner plus chaque année pour investir. Le second estime qu’il faut investir de manière audacieuse et se fier à un portefeuille fortement pondéré en actions pour fournir des rendements supérieurs au fil du temps et qui leur permet de disposer d’un revenu discrétionnaire plus élevé afin de profiter de la vie maintenant. À premier abord, ces perspectives opposées pourraient laisser présager des difficultés, mais le fait est que la situation pourrait ne pas être problématique du tout et qu’elle pourrait même jouer en la faveur de chaque conjoint.
La solution de compromis
Le couple met en place un portefeuille non enregistré qui servira éventuellement à financer sa retraite. Les conjoints se mettent d’accord pour adopter un compromis leur permettant de gérer leurs perspectives divergentes. Avec l’aide de son conseiller, le couple établit un portefeuille qui trouve l’équilibre entre les titres à revenu fixe et les placements en actions de sorte que chaque conjoint fasse un compromis égal sur le plan du risque. En outre, le couple accepte de n’investir que des montants minimums dans les titres les plus risqués et les plus prudents.
Chaque conjoint profite de ce scénario ; le conjoint plus prudent bénéficie d’une meilleure exposition aux occasions de marché et l’investisseur plus audacieux n’est pas susceptible de compromettre potentiellement l’épargne-retraite du couple.
La méthode de l’« effet net »
Le fait est qu’une solution de compromis ne convient pas à tout le monde, et c’est très bien comme ça. Imaginez un couple avec des philosophies différentes en matière de placement qui choisit de financer sa retraite en investissant dans des comptes d’épargne libre d’impôt (CELI). Chaque conjoint peut demeurer fidèle à son propre profil d’investisseur en investissant d’une part dans un CELI composé plutôt de placements prudents et d’autre part dans un CELI composé plutôt d’actions. Pour le couple, l’effet net est un bon équilibre entre la préservation du capital et le potentiel de croissance – une méthode facile à réaliser qui n’engendre pas de conflit. Il est possible de mettre en œuvre cette même stratégie en ce qui concerne les régimes d’épargne-retraite (REER) et les comptes non enregistrés individuels.
Si vous et votre conjoint avez l’impression de toujours avoir des idées contraires en matière de placement, consultez votre conseiller. Il vous aidera à trouver des solutions de placement dont vous profiterez tous les deux.
Cette communication est publiée par Gestion Mondiale d'Actif CI (“CI GAM”). Tout commentaire et information contenus dans cette communication sont fournis à titre de source générale d'information et ne doivent pas être considérés comme des conseils personnels de placement. Les données et les renseignements fournis par CI GAM et d’autres sources sont jugés fiables à la date de publication.
Certains énoncés contenus dans la présente sont fondés entièrement ou en partie sur de l’information fournie par des tiers; CI GAM a pris des mesures raisonnables afin de s’assurer qu’ils sont exacts. Les conditions du marché peuvent changer, ce qui pourrait avoir une incidence sur l’information contenue dans la présente.
L’information contenue dans cette communication ne constitue pas des conseils juridiques, comptables, fiscaux ou de placement et ne devrait pas être considérée comme telle. Il convient de consulter des conseillers professionnels avant d’agir en vertu des renseignements contenus dans cette publication.
Le contenu de cette présentation ne peut, en aucune manière, être modifié, copié, reproduit, publié, téléchargé, affiché, transmis, distribué ou exploité commercialement. Vous pouvez télécharger cette communication aux fins de vos activités à titre de conseiller financier, à condition que vous ne modifiiez pas les avis de droit d’auteur et tout autre avis exclusif. Le téléchargement, la retransmission, le stockage sur quelque support que ce soit, la reproduction, la redistribution ou la nouvelle publication à n’importe quelle fin sont strictement interdits sans la permission écrite de CI GAM.
Gestion Mondiale d'Actif CIest une dénomination sociale enregistrée de CI Investments Inc.